MMM金融平臺死灰復(fù)燃 百人被坑超千萬
發(fā)布日期：2018-06-29 14:14 來源：深圳晚報
打著“幫人”的旗號，以一個月可以獲取30%的收益為賣點，被四部門多次發(fā)布風險提示的MMM金融互助平臺，居然可以“死灰復(fù)燃”，致使更多投資人被騙，在深圳就有100多名受害者被坑，涉及金額超過千萬元。
一個臭名昭著的非法集資平臺是如何讓投資人相信他們的“神話”？月利潤30%的“餡餅”是怎么做成的？
（深圳晚報見習記者 李其聰 文/圖）
阿航一路攙扶著阿彩，這是一對剛領(lǐng)結(jié)婚證的視力殘疾夫妻。一路扶持走下來，阿航一直想為心愛的阿彩舉辦個婚禮。為了這個夢想，在去年8月，他們聽信了朋友，參與了一個“來錢快”的投資。但如今，他們花光了所有積蓄，還負債累累，婚禮卻始終還未舉辦。
然而，這不僅是這對小夫妻的故事，而是一群人的故事。
近日，多位深圳市民向深圳晚報反映稱，他們都參與了一個MMM金融互助平臺(以下簡稱“MMM”)，一個號稱是全球的互助基金平臺，每月能獲高達30%的收益?？勺栽撈脚_“重啟”以來，他們共上千萬元的資金就被凍結(jié)了。
月“收益”30%
阿航患有先天性白內(nèi)障，阿彩患有視網(wǎng)膜色素變性。這兩個在身體上同樣有缺陷的老鄉(xiāng)，在朋友介紹下走到了一起。2005年，他們從遼寧老家來到深圳，以給人按摩打工為生。“我們主要是拿提成，按(摩)得多，掙得多。多的時候，兩人一個月共拿5000元，少的時候就一兩千。”阿彩說。
她回憶起當時參加MMM的往事。“他(阿航)一直想給我辦個婚禮，但我們沒錢。去年8月份，一個關(guān)系不錯的姐姐給我們介紹了這個平臺，說有30%的月收益。”踏實的小夫妻原本并不相信有這種好事，但看著在7月份進場的“姐姐”，已經(jīng)順利收款打款3輪了，也拿到了相應(yīng)的利息，他們想法動搖了。
能幫助人，又能賺錢。這究竟是一個什么神奇的平臺？
馬夫羅——MMM系統(tǒng)的常規(guī)單元，一切操作圍繞著它展開。進行“提供幫助”，即買入馬夫羅；進行“得到幫助”，即賣出馬夫羅。如果參與者已提供了協(xié)助為1000元，他將收到1000馬夫羅元，而每個月馬夫羅將增加30%，但在兩周內(nèi)是凍結(jié)的。在提供幫助申請已被確認兩周后，參與者即可請求得到幫助，一旦匹配成功，即可賣出馬夫羅，另一位提供幫助的參與者就會向原參與者打款。
“領(lǐng)導(dǎo)人”牽線
單純的阿彩至今還在念叨，“姐姐”是不會騙自己的。她還曾認為，這種金融互助，互相幫助的理念特別好。而與她一樣，幾乎所有的參與者都是因熟人介紹而進入MMM平臺。
據(jù)阿航介紹，平臺里有個說法叫“領(lǐng)導(dǎo)人”。只要邀請一位參與者，便可以通過推薦鏈接或MMM邀請碼(代碼字），得到每位新推薦人的獎金，且在該MMM系統(tǒng)中有機會成為別人的“領(lǐng)導(dǎo)人”，進入其對應(yīng)參與者的用戶中心，并執(zhí)行特定的功能。據(jù)了解，一個存款獲得推薦獎金和領(lǐng)導(dǎo)人經(jīng)理獎金加在一起，對所有參與者高獎金為15％。
而“姐姐”正是小彩的上線——“領(lǐng)導(dǎo)人”。另外一位參與者米女士，同樣是被作為“領(lǐng)導(dǎo)人”的朋友推薦進入MMM。“我們沒辦法聯(lián)系其他人，每個都只有自己領(lǐng)導(dǎo)人的聯(lián)系方式。都是熟人朋友，一個推薦一個進行牽線，怎么會想到是假的呢？”米女士還坦言，為了拿到領(lǐng)導(dǎo)人的獎金，自己還特地開了兩個賬戶，“為了其中一個賬戶可以做另外一個賬戶的‘領(lǐng)導(dǎo)人’，多賺點獎金嘛。很多人都這樣。”
“為了獲得更多獎金，一個拉攏一個，其實它這種形式在本質(zhì)上就是傳銷。”一個不愿意透露姓名的參與者指出。她幾度無奈搖頭，稱太晚認清事實。
“盛宴”后歸零
據(jù)阿彩介紹，他們在去年8月底先投入9000元，提供幫助，購買馬夫羅。在兩周后，也如愿地拿到了15%的利息。能提供幫助，還能拿到利息，面對這種好事，他們?nèi)滩蛔±^續(xù)參與。
3個月過去了，一切都順順利利。直到12月1日，參與者們的交流群上開始不平靜了。“聯(lián)系不上匹配人了”、“匹配了卻沒有打款”、“明明沒有打款，卻有打了款的假憑證”……群上出現(xiàn)各種經(jīng)歷說法。阿航同樣遭遇了匹配后沒打款的情況，但隨后在網(wǎng)站上向MMM平臺的審計部門反映后，平臺又出現(xiàn)一個誠信的匹配人，并及時打款。于是阿航便繼續(xù)相信了。
2015年12月3日，這對于所有平臺參與者來說，是一場狂歡的“盛宴”。平臺的后臺新聞發(fā)布一則關(guān)于50%節(jié)假日獎勵的公告。公告稱，新年的氣氛感染著每個人，自公告發(fā)出之日起生效至12月23日，將推行50%的獎勵計劃，即貢獻100元將可得到150馬夫羅。但如若在12月31日前提現(xiàn)，假日的獎勵將會被取消。
此等豐厚回報，讓許多參與者眼睛發(fā)亮了。阿彩的“姐姐”提醒，千萬不要錯過，很多人貸款了幾十萬都投進去了。阿航和阿彩并沒有什么積蓄，于是向各路親戚朋友們借來了8萬，又用信用卡套現(xiàn)了3萬。為了這次年終獎，他們生平第一次湊了那么多錢，紛紛投入了平臺里。
正當歡喜著等回報時，一個詞首次在平臺里出現(xiàn)了——“重啟”。12月25日，平臺發(fā)布公告稱，由于過快擴張和服務(wù)器超載，和出現(xiàn)大量不誠實的參與者等，且所有用來穩(wěn)定局面的措施都失敗了，恐慌對于任何金融結(jié)構(gòu)都是災(zāi)難性的。在這種情況下，只能宣布重啟，重新開始。
“所以，你們所有的請求都被取消了，凍結(jié)舊馬夫羅，新馬夫羅投入使用。新的馬夫羅交易照常進行。至于舊馬夫羅，隨著系統(tǒng)的發(fā)展，我們將逐步把它們買回來。在其他國家的經(jīng)驗表明,不需要超過半年時間去還清舊馬夫羅的債務(wù)。”公告如是說明。
與此同時，參與者們發(fā)現(xiàn)賬戶里的資金被凍結(jié)了，無法進行操作。“重啟”這字眼繃緊了他們的神經(jīng)，恐慌情緒開始蔓延。
循環(huán)的“坑”
投入的錢被凍結(jié)了，變成一串數(shù)字，馬夫羅無端端變成了“舊馬夫羅”。據(jù)阿航介紹，該平臺表示會慢慢償還購買舊馬夫羅，但時間取決于重啟后新購買馬夫羅的排單。如果參與者繼續(xù)進行排單，那么其舊馬夫羅將會根據(jù)提供幫助總額的10%釋放。
“重啟后原來的馬夫羅都凍結(jié)了，大家都覺得沒道理。但為了釋放原來的馬夫羅，很多人只好繼續(xù)投錢。”阿航說。而平臺在去年12月25日重啟后，重新購買馬夫羅又確實能釋放10%的舊馬夫羅，于是，很多參與者又選擇了繼續(xù)相信。
但風暴再一次來臨。2016年4月8日，該平臺再一次宣布重啟。這意味著，許多參與者第一次重啟后凍結(jié)的馬夫羅還未完全釋放，新購買的馬夫羅又成了舊馬夫羅。這一次，大多參與者都驚醒過來，再也不相信了。
“這就是一個循環(huán)的坑，越陷越深。”米女士說，重啟后釋放舊馬夫羅就必須先排單，要繼續(xù)投入才能拿回自己原本的錢，這就是不斷刺激，連環(huán)地套。“而且每次重啟前都會搞點花樣，比如推出節(jié)日獎什么的。吸引了更多的人投入更多的資金進去。滿滿的都是套路呀?，F(xiàn)在每次推出什么好消息，我就知道又要套錢，又要重啟了。”米女士苦笑道。
與第一次重啟后不一樣的是，多位參與者告訴記者，自4月8日第二次重啟后，就算重新排單，也再沒釋放舊馬夫羅了。而在這之后，阿航夫婦和米女士再也沒有投入1分錢進去了。可是原本已凍結(jié)的巨大金額早已打破他們生活的平靜。阿彩告訴記者，現(xiàn)在兩人已經(jīng)是負債累累，被套了的20萬對他們來說實在是一個巨大的數(shù)字，“我們兩現(xiàn)在白天給人按摩，晚上繼續(xù)兼職按摩。壓力太大了，腿都水腫了，但不敢讓家里知道。”
記者見到50歲的米女士時，她臉部發(fā)紅，眼睛充斥著紅血絲。她激動地表示，自己長期失眠，患有多項身體和精神上的疾病，身體早透支了，打算拿著大半輩子的積蓄養(yǎng)老，但如今錢都沒了。“我在年輕時就離婚了，好不容易養(yǎng)大兩個孩子，但他們在外打工也只能養(yǎng)活自己。被套了整整67萬元在里面呀，我真是要崩潰了。”
自第二次重啟后，該平臺的多位參與者已向深圳市公安局經(jīng)濟犯罪偵查支隊報案。6月24日，該平臺第三次重啟。但至今，平臺仍未關(guān)閉，更多人繼續(xù)走進“坑”里。
據(jù)參與者代表吳女士介紹，目前所能統(tǒng)計到的深圳地區(qū)在該平臺上的受害參與者有118人，凍結(jié)金額共計11701091元。“真是害人不淺呀，這些也只是所能統(tǒng)計到的部分數(shù)目而已。”吳女士補充說。 (應(yīng)受訪者要求，文中人物均為化名)
起底MMM
或為披著金融互助外衣傳銷公司
一聲任性的“重啟”，大量資金就被凍結(jié)了。如此猖狂的平臺，究竟是否涉嫌違法，其背后的操縱者又是誰?
深晚記者了解到，國家4部委早前已針對國內(nèi)多地出現(xiàn)的以“金融互助”為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金的行為進行了警告，銀監(jiān)會并將其定性具非法集資、傳銷交織的特征。律師亦明確指出MMM金融互助平臺(以下簡稱“MMM”)的經(jīng)營模式涉嫌傳銷和非法吸收公眾存款；學者分析猜測，平臺背后的操縱者或為披著金融互助外衣的傳銷公司。
背后操縱者是誰？
“這是普通人的社區(qū)，互相之間無私幫助，是一個全球的互助基金……”記者在受訪者們參與的MMM平臺上的注冊頁面看到這段話。
如此神秘，這真是全國性基金平臺？據(jù)了解，其實MMM并非“中國創(chuàng)造”，它來源于俄羅斯。但其早已被定義為“俄羅斯史上大的金融詐騙案”。
1994年，馬夫羅季兄弟三人在俄羅斯創(chuàng)立MMM股份公司，他們在俄羅斯幾乎所有知名媒體投放廣告，以高額回報為誘餌，吸引投資者。1997年“金字塔”崩潰，宣告破產(chǎn)，投資者血本無歸。2007年，馬夫羅季被捕，被判處4年6個月有期徒刑。
“每次改變規(guī)則，系統(tǒng)給出的回答是，沒有規(guī)則就是好的規(guī)則。多少被騙的人希望它能關(guān)網(wǎng)，可沒有人能制止這么一個猖狂的平臺。”參與者謝先生說。他覺得MMM太神秘了，很可能是國外勢力操縱的，“我們聯(lián)系不上任何人，也沒有公司電話和地址。而且我們開QT會議時,有一個自稱是專門對接中國區(qū)的俄羅斯代表尼克。”
記者試圖在MMM網(wǎng)站上得到關(guān)于主體公司的信息，但始終無法獲取任何線索，一切變得撲朔迷離。難道，馬夫羅季刑滿釋放，在中國重操舊業(yè)了？
對此，北大匯豐商學院副教授歐陽良宜分析，背后的主體公司應(yīng)該是原來搞傳銷的。“其實技巧很簡單的，只是引進馬夫羅概念，披上了一個金融互助的外衣而已，但在實質(zhì)和形式上都是傳統(tǒng)的傳銷。”
4部委聯(lián)合預(yù)警
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，早在2015年11月11日，銀監(jiān)會國家處置非法集資部針對國內(nèi)多地出現(xiàn)的“金融互助”為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金的行為進行了警告。并在官網(wǎng)發(fā)布以“金融互助”名義投資獲取高額收益風險預(yù)警提示，該提示由銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、人民銀行、工商總局聯(lián)署。
今年1月18日，4部委再一次聯(lián)合預(yù)警，發(fā)布通知提示稱，此類平臺擾亂金融市場秩序，損害社會公眾利益，具有極大風險隱患。銀監(jiān)會介紹，MMM及類似主體未經(jīng)工商部門注冊登記，不具備合法資質(zhì)，系非法機構(gòu)；其推廣網(wǎng)站未經(jīng)核準備案或由境外直接接入，且網(wǎng)址頻繁更換，風險巨大；且資金有流向境外的可能，投入資金人員利益難以得到保障。同時，在公開宣傳時承諾畸高利息，引誘群眾投入資金；并鼓勵投資人發(fā)展人員加入，具有非法集資、傳銷交織的特征。
廣東中安律師事務(wù)所合伙人、深圳仲裁委員會仲裁員潘翔也明確指出，MMM金融互助平臺的運作模式本質(zhì)上就是龐氏騙局。他向記者詳細地分析了MMM的玩法，“用后面加入的投資者的資金支付前面投資者的投資回報，短時期內(nèi)制造有高收益的假象，吸引更多的投資者跟著投錢。”潘翔認為，平臺相當于一個蓄水池，只要投入的資金多過提取的資金，暫時不會出現(xiàn)問題。但一旦沒人投錢或者投入的資金少于提取的資金的，平臺的資金鏈就會斷裂和崩盤，后面加入的投資者投入的資金將血本無歸。
“其實很多投資者也清楚這個規(guī)律，但抱著僥幸的心理，賭自己不會成為后的接盤俠，期望自己早一點提錢出局。如果平臺制定有發(fā)展下線可以從下線投入的資金中獲取獎金規(guī)則的，投資人也樂于積極發(fā)展下線獲利。平臺則通過投資者放在平臺的資金利息獲利。”潘翔分析說。
MMM為何死灰復(fù)燃？
頻頻預(yù)警，為何仍騙局不斷，在中國正常運轉(zhuǎn)呢？
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這與其操作模式的隱秘性相關(guān)。“沒有電話，沒有地址，就是一個網(wǎng)站，網(wǎng)站一直宣稱，中國政府都干涉不了，它的服務(wù)器在外國。”MMM參與者謝先生介紹。另一位早已“醒悟”的參與者小黃補充，在大陸沒有注冊實體，也沒有固定辦公場所，服務(wù)器也放置在海外，公安調(diào)查有難度，這種暗箱運作模式使得MMM更加狂妄為之。
律師潘翔也認為MMM的操作模式給政府部門帶來了困難。“這種經(jīng)營操作模式發(fā)源于俄羅斯，平臺的服務(wù)器放在境外，大多未在中國境內(nèi)辦理互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)備案，平臺經(jīng)營者的主體身份信息不明確，俗稱‘影子公司’，這增加了調(diào)查難度。”
“其實主要是價值觀的問題。”歐陽良宜給出了不同的看法。他認為這與參與者的貪念有很大關(guān)系。“我們做實體經(jīng)濟的有誰能做到每個月30%的收益，哪怕做金融投資厲害的巴菲特年化收益才20%。所以如此不符合常識的東西一般都是詐騙。定性詐騙的伎倆是非常弱智的，卻總是有人上當受騙。說白了，就是貪念太重。”
專家建言
監(jiān)管部門應(yīng)與時俱進 及時規(guī)制金融平臺
MMM騙局遍及各地，可至今，受訪參與者們向本報反映的MMM平臺卻至今未關(guān)閉，還有人不斷地走進“坑”里面。
潘翔認為MMM的經(jīng)營模式涉嫌傳銷和非法吸收公眾存款，已經(jīng)嚴重擾亂金融秩序的行為。“在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的階段，此類違法經(jīng)營者利用投資者想賺快錢一夜暴富的心態(tài)，以互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新為幌子，制造五花八門的線上金融投資產(chǎn)品，吸引老百姓投錢，但無論如何，金融創(chuàng)新不能突破法律的底線和紅線。”他表示，金融監(jiān)管部門應(yīng)當與時俱進，及時出臺規(guī)制線上金融服務(wù)的法規(guī)和規(guī)章，維護互聯(lián)網(wǎng)金融安全。
與此同時，作為重要的另一方，即廣大的平臺參與者而言，也應(yīng)知道天下不會掉餡餅。歐陽良宜認為不能把全部責任推到監(jiān)管機構(gòu)上，“因為匯款是個人賬戶在匯，自主轉(zhuǎn)錢，所以銀行也沒有責任和能力去監(jiān)管這種詐騙，這應(yīng)該是社會法律機構(gòu)的問題，而且還是民事責任。”
他特別提醒，一定不要被利益蒙蔽雙眼，要提升自己的素質(zhì)和辨別能力，正確對待。
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