海外資產(chǎn)配置持續(xù)升溫 高凈值人士該如何進(jìn)行海
發(fā)布日期：2018-06-29 14:14 來(lái)源：未知
隨著企業(yè)和居民在海外增加資產(chǎn)配置力度上升，外匯局公布的三季度國(guó)際收支初步數(shù)據(jù)顯示，資本和金融賬戶逆差712億美元。與二季度相比資本項(xiàng)下逆差環(huán)比擴(kuò)大近569億美元。
在專家看來(lái)，造成資本項(xiàng)目逆差擴(kuò)大是新老因素共同作用的結(jié)果。老因素包括企業(yè)償還外債，新因素則是企業(yè)與個(gè)人更加積極地配置對(duì)外資產(chǎn)。此外還有新的因素，例如"一帶一路"不斷深化。
海外資產(chǎn)配置其實(shí)是一種市場(chǎng)行為，是一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民收入提高到一定階段的必然產(chǎn)物。各國(guó)人都有海外投資需求，這不是中國(guó)人獨(dú)有的"專利"，其道理就找利息高的銀行存錢一樣。
現(xiàn)階段，我國(guó)的財(cái)富所有者已經(jīng)越來(lái)越意識(shí)到，資產(chǎn)的保全或許是比資產(chǎn)增值更需要仔細(xì)考慮的問(wèn)題。強(qiáng)烈的不安全感源自諸多方面：辛苦累積的資產(chǎn)在經(jīng)濟(jì)下行周期中可能輕易蒸發(fā)，猝不及防的法規(guī)與政策風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)糾紛或是離婚官司往往帶來(lái)巨額損失，大勢(shì)所趨的遺產(chǎn)稅讓人更擔(dān)心"富不過(guò)三代"會(huì)一語(yǔ)成讖……隨著對(duì)歐美富豪們理財(cái)策略的逐步了解，中國(guó)新興財(cái)富階層也開(kāi)始將目光投向了離岸風(fēng)險(xiǎn)管理，來(lái)為自己的企業(yè)和家庭編織一張牢固的安全網(wǎng)。
那么，到底是什么原因促成了海外資產(chǎn)配置如此火爆？在這一大背景下，高凈值人士到底該如何進(jìn)行海外資產(chǎn)配置？
海外資產(chǎn)配置擁有眾多先天優(yōu)勢(shì)
首先，離岸財(cái)富管理賬戶可以有效規(guī)避境內(nèi)法律和政策變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，提高資金自由調(diào)配的可能性；
其次，通過(guò)離岸賬戶，金融資本得以追求跨地區(qū)佳投資配置，這也是全球經(jīng)濟(jì)金融一體化進(jìn)程的必然趨勢(shì)；
后，具體到中國(guó)的高凈值人士，大部分財(cái)富都來(lái)源于企業(yè)經(jīng)營(yíng)。隨著國(guó)際轉(zhuǎn)口貿(mào)易業(yè)務(wù)模式的開(kāi)展，中國(guó)企業(yè)越來(lái)越需要融資和結(jié)算等配套服務(wù)，而離岸賬戶則可以有效幫助他們提高資金周轉(zhuǎn)效率，以及防范利率和匯率波動(dòng)等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
高凈值人士如何進(jìn)行海外資產(chǎn)配置
這幾年， 大量的財(cái)富階層通過(guò)移居、綠卡、海外購(gòu)置地產(chǎn)等方式在戰(zhàn)略上規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，使得風(fēng)險(xiǎn)萬(wàn)一發(fā)生時(shí)能夠全身而退。
目前國(guó)內(nèi)依賴投資驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，平均資產(chǎn)回報(bào)率下滑，投資海外市場(chǎng)的收益率在未來(lái)一段時(shí)期很可能超過(guò)在國(guó)內(nèi)投資的收益率。在人民幣國(guó)際化進(jìn)程加快的步伐下，中國(guó)高凈值富裕階層的海外資產(chǎn)配置正當(dāng)時(shí)，在綜合性設(shè)置投資模塊時(shí)，配置海外資產(chǎn)有較大的必要性。隨著金融市場(chǎng)的完善和國(guó)家對(duì)外匯管制的逐步放開(kāi)，人們投資海外的渠道也會(huì)越來(lái)越多，甚至通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也能做。
有業(yè)內(nèi)人士指出，近些年，中國(guó)的高凈值人群進(jìn)行海外資產(chǎn)的配置比例越來(lái)越高。值得注意的是，除了金融類資產(chǎn)配置，海外地產(chǎn)項(xiàng)目也正成為未來(lái)的主要投資方向，精選優(yōu)質(zhì)商業(yè)地產(chǎn)，輕松投資全球尖端商業(yè)地產(chǎn)，坐享誘人租金收益與無(wú)限升值空間。相對(duì)于國(guó)內(nèi)的物業(yè)資產(chǎn)配置，海外資產(chǎn)正在顯示出投資、環(huán)境和教育等多方面的配套優(yōu)勢(shì)。所以，高凈值人士可以根據(jù)自身實(shí)際情況，配置金融類資產(chǎn)（海外信托、大額保單等）或固定資產(chǎn)（房產(chǎn)等）。
海外配置是財(cái)富管理中不可缺少的一個(gè)組成部分，對(duì)于投資于國(guó)外市場(chǎng)、境外市場(chǎng)的資金，投資者在短期內(nèi)不能太著急。將資金配置到國(guó)外是一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略，是一個(gè)長(zhǎng)期的方向性決策。你需要做好一個(gè)投資計(jì)劃，然后慢慢的一點(diǎn)點(diǎn)地執(zhí)行。
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